Osiguranje zgrade za stanovanje: Usporedba i troškovi

Koji dijelovi kuće spadaju u osiguranje zgrade?

Streha, zunanje stene, okna, vgrajene naprave za ogrevanje in sanitarni sistemi: Zavarovanje stavb se nanaša na hišo in dele, zajete v pogodbi. Če je kaj od tega poškodovano zaradi zavarovane nevarnosti, gre za popravilo ali obnovo. Pri veliki škodi je lahko potrebna tudi obnova. Streha, stene, okna in ogrevanje so primeri za dele stavbe.

Blagovaonski stol i odjeća u ormaru pripadaju drugom predmetu osiguranja. Za njih postoji Osiguranje kućanske opreme. Tko stanuje u vlastitoj kući, zato mora promatrati ova dva područja odvojeno.

Kuća, dva predmeta osiguranja

Pogledajte oba područja.

Namještaj i opremaZgrada

Hervorgehoben: Dach, Wände, Fenster und Heizung als Beispiele für Gebäudebestandteile.

Što se tiče kućanske opreme

Pokretna oprema i predmeti namjene kod osiguranog rizika.

Zgrada za stanovanje

Zgrada i njezini ugovorno obuhvaćeni čvrsti dijelovi.

Pojednostavljena klasifikacija. Kod ugrađenih kuhinja, najamničkih ugradnji i određenih stavki troškova odlučuju uvjeti.

Za zaštitu vaše kućne opreme

Garaže, nadstrešnice i vrtni paviljoni nisu automatski uključeni samo zato što se nalaze na istoj parceli. Navedite ih i provjerite položaj, veličinu, vrstu gradnje i maksimalne iznose. To vrijedi i za visokokvalitetnu opremu, nadogradnje i tehničke instalacije.

Kod ugrađene kuhinje, pravilo „sve što je pomično je kućanstvo“ nije dovoljno. Individualno za zgradu izrađene ugradnje, serijske kuhinje i stvari koje je unio najmoprimac mogu se različito klasificirati. Razvrstavanje bi trebalo biti jasno prije nastanka štete.

Koje štete pokriva osiguranje stambenih zgrada?

Uobičajene opasnosti su vatra, cjevovodna voda te oluja i grad. One moraju biti stvarno ugovorene u polici. Sam šteta na kući nije dovoljna; njezin uzrok mora odgovarati osiguranoj zaštiti.

Vatra, grom i posljedična šteta

Osiguran vatrogasni požar može uništiti krov, ali također ostaviti dim, čađu i vodu za gašenje. Ugovor određuje koji su troškovi obnove i posljedični troškovi obuhvaćeni.

Preveliki napon, štete od prženja i tehnički kvarovi su zasebne točke provjere.

Vodovodna voda i pucanje cijevi

Curenje vode koje nije u skladu s namjenom može oštetiti zidove i podove. Koje cijevi, priključci i instalacije su osigurani, pitanje je samog ugovora.

Ne smatrajte da su instalacije izvan objekta automatski osigurane.

Oluja i grad

Oštećeni crijepovi ili dijelovi zgrade oštećeni tučom su tipični slučajevi štete. Oluja obično zahtijeva najmanje 8. stupnja vjetra; kod tuče ta granica ne primjenjuje se.

Provjerite i vanjske predmete te štetu uzrokovanu prodorom oborina.

Troškovi nakon štete

Sređivanje, rušenje, mjere zaštite ili osigurani gubitak najamnine mogu pripadati u pokriće. Takve stavke zahtijevaju odgovarajuća ograničenja i vremenske okvire.

Gubitak najamnine nakon štete na zgradi nije opća zaštita od neplaćanja najamnine.

Kod štete od vode, odlučuje podrijetlo vode.

Pucanje cijevi, poplavljena ulica i pritisak podzemnih voda mogu ostaviti isti mokri zid. Za osiguranje radi se o različitim slučajevima. Sljedeći primjeri pokazuju koju točku ugovora trebate tražiti u svakom slučaju.

Osiguranje od elementarnih nepogoda nadopunjuje osiguranje stambenih zgrada protiv dodatnih prirodnih opasnosti. U to mogu spadati poplave, povratni tlak, klizišta ili pritisak snijega. Jaki pljuskovi relevantni su i izvan riječnih korita. Stoga provjerite ovu komponentu za svoju kuću, bez da iz dosadašnje adrese bez štete zaključujete na trajnu sigurnost.

Kuća tijekom kiše s vidljivom drenažom na prilazu.

Pukne cijev u zidu.

Ovdje treba provjeriti dio koji se odnosi na vodovod i pucanje cijevi: je li cijev obuhvaćena, koje su posljedične štete osigurane i koji se troškovi za pronalaženje curenja, sušenje i obnovu pokrivaju? Stare cijevi nisu općenito isključene, ali stanje i obnove dio su podataka pri sklapanju ugovora.

Jaka kiša poplavljuje zemljište; voda prodire u kuću.

Za to običajno potrebujete zaščito pred poplavami v elementarnem modulu. Odločilna je pogodbena definicija. Pri vodi iz kanalizacije se doda zaščita pred povratnim tokom; predpisane varovalke in obveznosti vzdrževanja so lahko odločilne. Elementarni modul ni obljuba za vsako škodo zaradi dežja.

Podzemne vode pritišću odozdo kroz zid podruma.

Podzemne vode koje ne dosežu površinu tla pod uobičajenim uvjetima nisu automatski osigurane samo temeljnim elementom. Stručno riješite uzrok i pročitajte isključenja. Isti razgraničenje može biti važno i za oštećene predmete u podrumu.

Ugovor za zgradu kod osiguranog elementarnog štete ne pokriva automatski kauč ili perilicu. Za Uređaj mora imati zaštitu od elementarnih nepogoda u ugovoru o kućanstvu Provjerite obje policije, njihove participacije i moguću vremensku prednost za uključivanje.

Koliko košta osiguranje zgrade?

Obiteljska kuća s novim instalacijama za osiguravatelja je drugačiji rizik od starije zgrade s nepoznatom povijesti obnove. Stambena površina, godina izgradnje, način gradnje, krov, namjena, lokacija i prethodne štete utječu na premiju. Tu su još i dodatne prirodne opasnosti i odabrani vlastiti udio.

Usporedite osiguranja stambenih zgrada s istim podacima. Slučajno premala zabilježena površina čini ponudu jeftinijom, ali ne i odgovarajućom. Također, oznaka 'renovirano' je preopćenita ako kalkulator želi znati kada su sve vodovodne cijevi zamijenjene.

Ove razlike uočljive su tek pri drugom pogledu.

Koji su maksimalni troškovi čišćenja? Jesu li odvodne cijevi na parceli uključene? Odriče li se smanjenje isplate za veliku nepažnju do punog iznosa ili samo do određenog limita? Koje dodatne troškove nastaju zbog državnih zahtjeva za ponovnu izgradnju i pokriva li ih tarifa?

Kod šteta od elementarnih nepogoda može vrijediti vlastito sudjelovanje u šteti, npr. kao udio s minimalnim i maksimalnim iznosom. Trebali biste ga moći provjeriti u eurima. Jeftina godišnja premija malo pomaže ako ne možete podnijeti vlastiti udio nakon veće štete.

Tvoja usporedba

Usporedite s stvarnim podacima o vašoj zgradi.

Pripremite postojeću policu, podatke o površini i dokaze o obnovi. Tako se usluge mogu smisleno usporediti.

Na usporedbu zgrada

Za obnovu ne računa se kupovna cijena.

U kupovnoj cijeni sadržani su položaj, zemljište i tržišna situacija. Nakon uništenja, s druge strane, trebate novac za obnovu jednovrijedne zgrade. Ove vrijednosti mogu biti vrlo različite. Stoga preuzimanje iznosa jednostavno iz ugovora o kupnji može dovesti do pogrešnog osiguranja.

Tarife prema stambenoj površini

Ovdje se osiguravanje temelji na ispravno navedenim podacima o površini i značajnim karakteristikama zgrade. Definicija površine može se razlikovati od navoda u prodajnom materijalu. Potrebno je provjeriti maksimalnu odštetu, opremu i uvjete za odricanje od nedovoljnog osiguranja.

Vrijednost iz 1914. i klizna nova vrijednost

Vrijednost 1914 je povijesna izračunska veličina, a ne današnja kupovna cijena u eurima. Kod odgovarajućih ugovora zaštita je povezana s čimbenicima prilagodbe na razvoj troškova gradnje. Neka se procjena vrijednosti i korišteni indeks mogu provjerljivo objasniti.

Klizeća novovrijednosna osiguranje može pomoći u uzimanju u obzir rasta troškova gradnje. Međutim, ono ne ispravlja pogrešno evidentiranu stambenu površinu niti prešućenu nadogradnju. Također, isplata dijela novovrijednosti nakon potpune štete može biti vezana uz pravovremenu obnovu. Pročitajte ove pretpostavke u ugovoru.

Stoga planirajte pregradnje ne samo u građevinskoj dokumentaciji. Pretvorba tavanice u stambeni prostor, nova toplinska pumpa ili fotovoltaička instalacija može promijeniti vrijednost osiguranja i potreban opseg pokriva. Za krađu, tehničke štete ili gubitak prihoda takvih instalacija, standardno pokriveno riziko nije uvijek dovoljno.

Vlasnički stan i kupnja kuće: prvo pročitajte postojeći ugovor.

Kod vlasničkog stana često postoji osiguranje zgrade putem zajednice vlasnika. Tražite od uprave polisu, uvjete i dopune. Provjerite koji dijelovi, ugradnje i opasnosti su obuhvaćeni te tko prijavljuje štete. Drugi ugovor na temelju pretpostavke ne rješava nejasnoće.

Tvoja pokretna oprema ostaje zasebna tema. Ni dobro osigurana zajednica vlasnika ne zamjenjuje odgovarajuće osiguranje kućanstva. Kod visokokvalitetne unutarnje izgradnje može biti potrebna dodatna usklađivanje s upravom i oba osiguravatelja.

Kod kupnje kuće, stara polica ne prestaje jednostavno.

Postojeći ugovor se pri prijenosu vlasništva načelno prenosi na kupca. Nabavi ga unaprijed i razjasni vrijeme, premiju i opseg rizika. Za stjecatelja postoje posebna prava na otkaz s kratkim rokom; § 96 VVG navodi jedan mjesec od stjecanja, odnosno od saznanja o osiguranju.

Novi zaštitni pokrov treba biti obvezno prihvaćen prije nego što rizikuješ prazninu. Informiraj osiguravatelja o promjeni vlasništva i uskladi zahtjeve banke kod financiranja.

Dvije osobe pregledaju građevinske planove i dokumentaciju o zgradi za stolom.

Na što treba obratiti pažnju prilikom preinaka i u slučaju štete

Pravovremeno prijavite relevantne promjene: pregradni radovi, praznina, drugačija namjena ili dodatni uređaji mogu utjecati na ugovor. Također, poštujte dogovorene obveze osiguranja i održavanja. Tko ne koristi kuću dulje vrijeme, trebao bi zasebno razjasniti pravila koja vrijede za tu situaciju.

Sigurnost na prvom mjestu
U slučaju akutne opasnosti potražite pomoć. Ne ulazite u poplavljena ili oštećena područja samo kako biste napravili fotografije.
Prijavite štetu
Informirajte osiguravatelja bez odgode. Kod zajednice vlasnika također uključite nadležnu upravu.
Dokumentirajte uzrok
Gdje je sigurno moguće, sačuvajte fotografije i dokaze. Usklađujte utvrđivanje uzroka, sušenje i daljnje radove sa stručnjacima i osiguravateljem.
Dodijelite troškove
Zabilježite račune, hitne mjere i pogođene dijelove zgrade. Kod više osiguravatelja koristite iste podatke na provjerljiv način.

Ako su istovremeno oštećeni namještaj ili druge pokretne stvari, primjenjuje se dodatna Prijava štete za osiguranje kućanstva dodatno. Popravci na zidu i zamjena ormara mogu potjecati iz istog događaja, ali se mogu odnositi na različite ugovore.

Häufige Fragen: Wohngebäudeversicherung

Je li osiguranje stambenih zgrada obavezno?

Za privatne kuće u načelu ne postoji opća zakonska obveza sklapanja. Banka koja financira može ugovorno zahtijevati osiguranje. Neovisno o tome, gubitak kuće može biti financijsko opterećenje koje sami ne možete podnijeti. Izričito provjerite i zaštitu od elementarnih nepogoda, umjesto da je zaključujete iz naziva proizvoda.

Što je osigurano u osiguranju zgrade?

Osigurani su označena zgrada i dijelovi obuhvaćeni ugovorom protiv dogovorenih opasnosti. Tipične komponente su vatra, cjevovodna voda te oluja i grad. Za dodatne prirodne opasnosti, određene pomoćne zgrade i tehničke instalacije mogu biti potrebne dodatne dogovore. Osiguranje zgrade nije paušalno jamstvo za popravak kuće.

Jeli li osiguranje stambene zgrade pokriva svaku štetu od vode?

Ne. Voda iz puknute osigurane cijevi tretira se drugačije od poplave nakon obilne kiše. Povratni tlak također ne pripada automatski zaštiti od štete od vodovoda. Također, vlažan podrum zbog prodora podzemne vode odozdo nije automatski osiguran samo zato što postoji elementarni modul. Uzrok, definicije i iznimke moraju se podudarati.

Jesu li toplinske pumpe i fotonaponske elektrane uključene?

To ovisi o ugovoru. Navedite postrojenja s lokacijom i izvedbom te provjerite jesu li zaštićeni kod osiguranih rizika. Krađa vanjske toplinske pumpe, tehnički kvarovi, gubitak prinosa ili greške u rukovanju time nisu automatski pokriveni. Ovisno o potrebama, dolazi u obzir dodatna zaštita postrojenja ili tehnike.

Trebam li kao vlasnik dodatno osiguranje za sadržaj kuće?

Ugovor za zgradu ne zamjenjuje automatski vašu pokretnu opremu. Za namještaj, odjeću i tehniku odgovorno je kućno osiguranje. Trebate li ga, ovisi o tome koje troškove zamjene možete sami podnijeti. Ako i oprema treba biti zaštićena od poplave, elementarna zaštita mora biti u kućnom ugovoru.

Što se događa s osiguranjem zgrade pri promjeni vlasnika?

Kod prodaje, postojeći ugovor u načelu prelazi na stjecatelja zajedno s vlasništvom. Rano informirajte se o točnom prijenosu, dosadašnjoj zaštiti i mogućim pravima na otkaz. § 96 VVG predviđa kratak rok za stjecatelja. Nemojte prerano otkazivati: Nastavna zaštita treba biti pravovremeno prihvaćena i započeti bez praznine.

Zašto mi premija raste unatoč godini bez štete?

Kod kliznog osiguranja nove vrijednosti, rastući troškovi gradnje mogu dovesti do prilagodbe zaštite i premije. Pored toga, mogu ulaziti u obzir tarifne prilagodbe premije. Pročitajte obrazloženje u dopisu i uspoređujte samo ponude s istim podacima o zgradi i opasnostima. Nije svaka prilagodba automatski jednako pravo na otkazivanje.

Tvoja usporedba

Poredajte dokumente za kuću pored.

Usporedi osiguranja zgrada s odgovarajućim podacima o površini, načinu gradnje i opremi. Zaštita od elementarnih nepogoda i samopridržaj spadaju u istu analizu.