Страхование жилого здания: Сравнение и затраты

Какие части дома относятся к страхованию здания?

Кровля, внешние стены, окна, стационарно установленные системы отопления и водоснабжения: Страхование жилого здания касается дома и компонентов, включенных в договор. Если что-то из этого повреждено в результате страхового случая, речь идет о ремонте или восстановлении. При крупном ущербе может потребоваться также восстановление здания.

Обеденный стол и одежда в шкафу относятся к другому объекту страхования. Для них действует Страхование домашнего имущества. Тот, кто живет в собственном доме, поэтому должен рассматривать эти две области отдельно.

Один дом — два страховых объекта

Ознакомься с обоими разделами.

НастройкаЗдание

Hervorgehoben: Dach, Wände, Fenster und Heizung als Beispiele für Gebäudebestandteile.

Домашнее имущество

Движимое имущество и предметы быта при застрахованном риске.

Жилое здание

Здание и его жестко встроенные элементы, указанные в договоре.

Упрощённое распределение покрытия. Для встроенных кухонь, арендных переустройств и отдельных статей расходов приоритет имеют условия договора.

К защите вашего имущества

Гаражи, навесы и садовые домики не автоматически включены в страховку только потому, что они находятся на одном участке. Укажите их, проверьте расположение, размер, конструкцию и максимальные выплаты. Это также относится к дорогому оборудованию, пристройкам и техническим системам.

Для встроенной кухни правило «все подвижное — это домашнее имущество» недостаточно. Индивидуально изготовленные для здания встроенные элементы, серийные кухни и вещи, внесенные арендатором, могут классифицироваться по-разному. Классификация должна быть определена до наступления ущерба.

Какие убытки возмещает страховка здания?

Типичные риски — это огонь, вода из водопровода, а также шторм и град. Они должны быть фактически оговорены в договоре. Повреждение дома недостаточно; его причина должна соответствовать застрахованной защите.

Огонь, молния и последствия

Застрахованный пожар может уничтожить крышу, но также оставить дым, сажу и воду для тушения. Договор определяет, какие расходы на восстановление и последующие расходы включены.

Перенапряжение, оплавленные повреждения и технические дефекты являются отдельными контрольными точками.

Водопроводная вода и прорыв трубы

Непреднамеренно вытекающая вода может повредить стены и полы. Какие трубы, соединения и установки застрахованы, является отдельным вопросом договора.

Не считайте автоматически застрахованными линии вне дома или участка.

Шторм и град

Покрытые черепицей или поврежденные градом части зданий — типичные картины ущерба. Ветер обычно предполагает по меньшей мере силу 8; для града это ограничение не применяется.

Проверьте также внешние предметы и повреждения, вызванные проникновением осадков.

Расходы после страхового случая

Уборка, демонтаж, защитные меры или компенсация упущенной арендной платы могут входить в покрытие. Для таких пунктов необходимы соответствующие лимиты и сроки.

Потеря арендной платы после повреждения здания не является общей защитой от отсутствия арендных платежей.

При ущербе от воды решающее значение имеет происхождение воды.

Прорыв трубы, затопление улицы и подъем грунтовых вод могут привести к одной и той же мокрой стене. Для страховщика это разные случаи. Ниже приведены примеры, какие пункты договора нужно проверять в каждом из них.

Страхование стихийных бедствий дополняет страхование жилого дома против дополнительных природных опасностей. Сюда могут относиться наводнение, обратный поток воды, оползни или снеговая нагрузка. Проливные дожди актуальны и вдали от рек. Поэтому проверьте этот компонент для своего дома, не полагаясь на долгосрочную безопасность только на основании отсутствия убытков по предыдущему адресу.

Жилой дом при дожде с видимым водоотведением на въезде.

В стене лопнула труба.

Здесь следует проверить блок страхования водопроводной воды и прорыва труб: включена ли труба в покрытие, какие последующие убытки застрахованы и какие расходы на поиск утечки, сушку и восстановление принимаются на себя. Старые трубы не исключаются автоматически, но их состояние и проведенный ремонт относятся к сведениям, предоставляемым при заключении договора.

Сильный дождь затопляет участок; вода проникает в дом.

Для этого вам обычно нужна защита от наводнения в модуле стихийных бедствий. Решающей является договорная формулировка. При поступлении воды из канализации добавляется защита от обратного потока; обязательные защитные устройства и обязанности по техническому обслуживанию могут иметь решающее значение. Модуль стихийных бедствий не является обещанием покрытия любого ущерба от дождя.

Грунтовые воды давят снизу на стену подвала.

Грунтовые воды, не выходящие на поверхность земли, в обычных условиях не покрываются только базовым элементарным покрытием. Выясните причину профессионально и ознакомьтесь с исключениями. Это же разграничение может быть важно и для поврежденного имущества в подвале.

Договор страхования здания в случае страхового элементального ущерба автоматически не защищает диван или стиральную машину. Для Необходимо включить защиту от стихийных бедствий в договор страхования имущества стоит. Проверьте оба полиса, их франшизы и возможный предварительный срок при включении.

Сколько стоит страхование здания?

Одноквартирный дом с новыми коммуникациями представляет для страховщика иной риск, чем старое здание с неясной историей ремонта. На страховую премию влияют площадь проживания, год постройки, тип конструкции, крыша, использование, местоположение и предыдущие убытки. Дополнительно учитываются другие природные опасности и выбранная франшиза.

Сравните страховки зданий с одинаковыми данными. Случайно заниженная площадь делает предложение дешевле, но не подходит. Также обозначение «отремонтировано» слишком неточно, если калькулятору нужно знать, когда были заменены все водопроводные трубы.

Эти различия становятся заметны только при втором взгляде.

Какой должна быть максимальная стоимость расчистки территории? Включены ли в покрытие дренажные трубы на участке? Действует ли отказ от сокращения выплат в случае грубой небрежности на полную сумму или только до определенного предела? Какие дополнительные расходы возникают из-за предписаний властей по восстановлению, и покрывает ли их тариф?

При ущербе от стихийных бедствий может действовать отдельная франшиза, например, в виде доли с минимальной и максимальной суммой. Вы должны быть в состоянии рассчитать ее в евро. Низкий годовой взнос мало помогает, если вы не можете внести собственную долю после крупного ущерба.

Твоё сравнение

Сравните с фактическими данными о здании.

Подготовите действующий полис, данные о площади и документы, подтверждающие ремонт. Это позволит корректно сравнить условия страхования.

К сравнению страхования зданий

Для восстановления здания важно не то, сколько оно стоило при покупке.

В покупной стоимости заключены местоположение, земельный участок и рыночная ситуация. После разрушения же вам нужны средства для восстановления равноценного здания. Эти значения могут сильно отличаться. Поэтому просто перенос суммы из договора купли-продажи может привести к неправильному страховому покрытию.

Тарифы по жилой площади

Здесь страхование основывается на корректно указанных параметрах площади и здания. Определение площади может отличаться от данных в продажном проспекте. Проверьте максимальную выплату, оснащение и условия отказа от страхования при недостраховке.

Стоимость 1914 года и скользящая новая стоимость

Значение 1914 является исторической расчетной величиной, а не текущей ценой в евро. В соответствующих договорах защита привязывается к развитию строительных затрат через коэффициенты адаптации. Попросите разъяснить оценку стоимости и используемый индекс.

Скользящее страхование по новой стоимости может помочь учесть растущие строительные расходы. Но оно не исправляет неправильно учтённую жилую площадь или скрытую пристройку. Также выплата части новой стоимости после полной гибели может быть привязана к своевременному восстановлению. Прочитайте эти условия в договоре.

Поэтому планируйте перестройки не только в строительной документации. Обустраиваемый мансардный этаж, новый тепловой насос или система фотоэлектрических панелей могут изменить страховую стоимость и необходимый объем покрытия. Для покрытия рисков кражи, технических повреждений или потери дохода от таких установок стандартного покрытия рисков не всегда достаточно.

Квартира в собственности и покупка дома: сначала прочитайте существующий договор.

При квартире в собственности часто существует страхование здания через сообщество собственников квартир. Попросите у управляющей компании полис, условия и дополнения. Проверьте, какие компоненты, встроенные элементы и риски охвачены и кто сообщает об ущербе. Второй договор «на всякий случай» не устраняет неясностей.

Твоя мебель и вещи остаются отдельной темой. Даже хорошо застрахованное объединение собственников не заменяет Домашнее страхование, точно соответствующее объёму имущества. При высококачественной отделке помещений может потребоваться согласование с управляющей компанией и страховыми компаниями.

При покупке дома старый полис не просто прекращается.

Действующий договор при переходе права собственности в принципе переходит к покупателю. Оформите его заранее и уточните дату, размер взноса и объем рисков. Для приобретателя действуют специальные права на расторжение договора с коротким сроком; § 96 VVG в принципе устанавливает один месяц с момента приобретения или, при отсутствии осведомленности, с момента получения информации о страховании.

Новая защита должна быть обязательно принята, прежде чем ты рискуешь перерывом в покрытии. Проинформируй страховщика о смене собственника и согласуй требования банка при наличии финансирования.

Два человека изучают строительные планы и документы на здания за столом.

Что следует учитывать при перестройке и в случае наступления страхового случая.

Сообщайте своевременно о значимых изменениях: перестройка, пустующее помещение, другое использование или дополнительные установки могут повлиять на договор. Также соблюдайте согласованные обязательства по обеспечению безопасности и техническому обслуживанию. Если вы не используете дом в течение длительного времени, следует отдельно уточнить применимые правила.

Безопасность прежде всего
При острой опасности обратитесь за помощью. Не входите в затопленные или поврежденные зоны только для того, чтобы сделать фотографии.
Сообщить о страховом случае
Немедленно уведомьте страховщика. В случае товарищества собственников также обратитесь к ответственному управляющему.
Задокументировать причину
По возможности сохраняйте фотографии и доказательства. Согласуйте выяснение причин, сушку и дальнейшие работы со специалистами и страховой компанией.
Распределение расходов
Фиксируйте счета, неотложные меры и пострадавшие части здания. При наличии нескольких страховщиков используйте одни и те же данные.

Если одновременно повреждены мебель или другое движимое имущество, применяется дополнительная Уведомление в страховую компанию имущества дополнительно. Ремонт стены и замена шкафа могут быть вызваны одним и тем же событием, но относиться к разным договорам.

Häufige Fragen: Wohngebäudeversicherung

Обязательно ли страхование жилого здания?

Для частных жилых домов в принципе нет общего законодательного обязательства по заключению договора. Однако финансирующий банк может требовать страховую защиту по договору. Независимо от этого, потеря дома может стать финансовым бременем, которое вы не можете нести самостоятельно. Явно проверьте также защиту от стихийных бедствий, а не выводите ее из названия продукта.

Что застраховано в страховании зданий?

Застрахованы указанное здание и компоненты, включенные в договор, от согласованных рисков. Типичные компоненты включают пожар, протечку воды из водопровода, а также шторм и град. Для других природных опасностей, некоторых вспомогательных построек и технических установок могут потребоваться дополнительные соглашения. Страхование здания не является общей гарантией ремонта дома.

Покрывает ли страхование жилого имущества любой ущерб от воды?

Нет. Вода из сломанной застрахованной трубы обрабатывается иначе, чем наводнение после сильных дождей. Обратный поток также автоматически не входит в защиту от протечек труб. Также влажный подвал из-за проникающих снизу грунтовых вод не является автоматически застрахованным только потому, что существует элементный компонент. Причина, определения и исключения должны совпадать.

Включены ли тепловой насос и фотоэлектрическая система?

Это зависит от договора. Укажи установки с их местоположением и исполнением и проверь, защищены ли они от страховых рисков. Кража теплового насоса, стоящего снаружи, технические неисправности, потеря выработки или ошибки эксплуатации не покрываются автоматически. В зависимости от потребностей может потребоваться дополнительная защита установок или техники.

Нужна ли мне как собственнику дополнительная страховка имущества?

Договор страхования здания автоматически не заменяет ваше движимое имущество. За мебель, одежду и технику отвечает страхование домашнего имущества. Необходимость в нем зависит от того, какие расходы на восстановление вы сможете оплатить самостоятельно. Если имущество также должно быть защищено от наводнения, в договор страхования домашнего имущества должен быть включен элементальный риск.

Что происходит со страхованием здания при смене собственника?

При продаже существующий договор принципиально переходит к покупателю вместе с правом собственности. Заранее узнайте о точном переходе, прежней защите и возможных правах на расторжение. § 96 VVG предусматривает для покупателя короткий срок. Не расторгайте договор поспешно: последующее покрытие должно быть своевременно принято и начинаться без перерыва.

Почему мой страховой взнос растет, несмотря на безубыточный год?

При страховании по скользящей новой стоимости рост строительных затрат может привести к корректировке покрытия и взноса. Кроме того, могут играть роль тарифные корректировки взносов. Прочитайте обоснование в письме и сравнивайте только предложения с одинаковыми данными о здании и рисках. Не каждая корректировка автоматически вызывает то же право на расторжение.

Твоё сравнение

Рядом положите документы на дом.

Сравните страховки зданий с соответствующими данными о площади, типе строительства и оснащении. Защита от стихийных бедствий и франшиза должны учитываться в одном анализе.