Vadeli hayat sigortası: karşılaştırma ve maliyetler

Devam eden masrafları kim tek başına üstlenmek zorunda kalacak?

Bu soru her yetişkin için kapsamlı bir öneriden daha fazlasına yardımcı olur. Vadeli hayat sigortası, sigortalının vefat etmesi durumunda, kararlaştırılan süre içerisinde ödeme yapar. Yararlanıcı parayı alır. Bu korumaya ihtiyacınız olup olmadığı, ölümünüzden sonra kimin mali açıdan yük altına gireceğine bağlıdır.

Çocuklar ve paylaşılan bütçe

Gelir kaybı durumunda kira, geçim masrafları ve bakım masraflarının karşılanması devam etmelidir. Olası hayatta kalanlara sağlanan yardımları kontrol edin, ancak bunları kontrol etmeden önceki gelirle eşitmayın.

Ortaklaşa finanse edilen kredi

Bankaya olan borcumuz devam ediyor. Önemli olan, kalan hanenin taksitleri karşılayıp karşılayamayacağı veya ödenmemiş kredinin ölüm yardımı ile geri ödenmesi gerekip gerekmediğidir.

Kendi maaşınız olmadan bakım

Çocuklara veya akrabalarına bakan bir kişinin kaybının da maddi sonuçları vardır. Ek bakım paraya mal olabilir veya diğer kişinin çalışma yeteneğini sınırlayabilir.

Niemand, bir bankanın finansmanını sağladı

Bu tür borç yükümlülükleri olmadan ihtiyaç az olabilir. Ancak ortak borçlar veya kefaletler hakkında kontrol edin. Hastalık durumunda kendi gelirini korumak için farklı bir sigorta daha uygun olabilir.

Bu gelir sorusu için Mesleki Engellilik Sigortası düşündüm. Onun şartlarına göre, siz hayattayken emekli maaşı ödeyebilir. Vadeli hayat sigortası onun yerine geçmez; her iki sözleşmenin yan yana yapılması gerekli olabilir.

Sigorta tutarı yükümlülüklerinizle başlar.

“Üç yıllık maaş” gibi sabit bir rakam en iyi ihtimalle kaba bir rehber olacaktır. Kredisi çok olan bir ailenin, borcu olmayan bir haneden farklı faturalara ihtiyacı vardır. İlk olarak, hangi harcamaların tek seferlik gider olacağını ve hangilerinin birkaç yıl içinde gerçekleşeceğini yazın.

Günlük yaşam giderleri için, kalan gelir ile güvenilir şekilde beklenen gelirler arasındaki farka bakılır. Ek bakım desteği de dahil. Ardından, bu amaç için gerçekten kullanılabilir olan mevcut tasarruf ve ölüm yardımı korumasını düşünün.

Çift hesaplama yapmaktan kaçının: Kredinin tamamı sigortadan ödenirse, önceki ödemenin aylık boşluğa tekrar dahil edilmez. Başka bir amaç için bağlanmış olan paralar aileye kolayca erişilebilir değildir.

Bir çift mutfak masasında bir takvim ve belgelerle ev bütçesini tartışıyor.

İhtiyaç örneği · kişisel tavsiye yok

Mevcut kaynaklar göz önüne alındığında ne açık kalıyor?

Sabit varsayımlar: 180.000 Euro kalan borç, 40.000 Euro mevcut rezervler ve 60.000 Euro mevcut ölüm yardımı koruması. Aylık boşluğu ve dönemi değiştirin.

Kredi taksitsiz aylık boşluk1.500 €

Destek için5 Jahre10 Jahre15 Jahre

Açık kredi: 180.000 €
1.500 € × 12 × 10 Jahre: 180.000 €
Rezervler + mevcut koruma: − 100.000 €

Hala matematiksel olarak güvence altına alınması gerekiyor260.000 €

Dolu alan: mevcut kaynaklar. Çizgili alan: karşılanmayan ihtiyaç.

Aylık fark, tam geri ödeme yoluyla ortadan kaldırılacak olan kredi taksiti olmaksızın, kendi gelirinize ve beklenen devam eden faydalara göre zaten hesaplanmaktadır. Enflasyon, vergiler, faiz ve giderlerdeki değişiklikler modellenmemiştir. Seçiminiz saklanmaz veya iletilmez.

Örnek kasıtlı olarak basittir. Kişisel planlamada yıllar geçtikçe gelir, bakım masrafları ve çocukların ihtiyaçları değişmektedir. Enflasyon ve olası vergi sonuçları da dahildir. Bu yüzden sadece gelecek aya güvenmeyin.

Paraya ne kadar süre ihtiyacın var?

Terim, sözleşmeye girdiğiniz yükümlülüğü kapsamalıdır. Çocuklar için bu, beklenen mali bağımsızlığa kadar uzanabilir; bir kredi için bu, planlanan geri ödemeyi de kapsayabilir. Düşük prim nedeniyle kısa vadeli bir sözleşme daha sonra sorunlu hale gelebilir: Yeni bir sözleşme yine yaşa ve sağlık durumuna bağlıdır.

Şematik · geri ödeme planı yok

Konstante veya Düşmüş Versicherungssumme

Sabit: Mutabık kalınan tutar dönem boyunca aynı kalır. Enflasyon nedeniyle satın alma gücünüz düşebilir.
Azalan: Tutar, kararlaştırılan kursa göre azalır. Bu kurs kalan fiili borçla eşleşmelidir.

Düşen meblağın krediyle eşleşmesi gerekir.

Bir kredinin kalan bakiyesi, doğrusal olarak azalan bir sigorta tutarıyla aynı şekilde azalmak zorunda değildir. Her iki seyri karşılaştırın. Devam eden aile ihtiyaçları için sabit bir miktar daha uygun olabilir. İhtiyaç halinde krediler ve aile bütçeleri farklı şartlara sahip ayrı sözleşmelerle güvence altına alınabilir.

Ek sigorta ve uzatma seçeneklerini kontrol edin. Bazı tarifeler belirli durumlarda yeni sağlık kontrolü yapılmadan artışa izin vermektedir. Etkinlikler, yaş sınırları, son tarihler ve maksimum tutarlar geçerlidir. Sözleşme dinamikleri tutarı artırabilir; Katkılar da artıyor. Bu olasılıkların hiçbiri tek başına kısa bir açıklamadan çıkarılmamalıdır.

Vadeli hayat sigortasının maliyeti ne kadar?

Miktar ve vade istenen korumayı belirler. Sigortacı daha sonra giriş yaşı, sağlık bilgileri, sigara içme durumu, mesleki faaliyet ve belirli hobiler dahil olmak üzere kişisel riski değerlendirir. Aynı kişi iki sağlayıcı tarafından farklı şekilde sınıflandırılabilir. Bu nedenle genel bir başlangıç fiyatının pek faydası olmayacaktır.

Vadeli hayat sigortası karşılaştırmasında bu bilgilerin uyuşması gerekir. Daha düşük bir tutar veya daha kısa süreli bir teklif, aynı koruma için daha ucuz bir fiyat değildir. Ayrıca, görüntülenen primin nihai risk değerlendirmesini zaten içerdiğini de kontrol edin.

Ödeme miktarı: Şu anda ödenmesi gereken

Genellikle net katkı olarak adlandırılan ödeme katkısı, fazlalıkların mahsup edilmesini zaten içerebilir. Bu fazlalıkların tüm dönem boyunca aynı seviyede olması garanti edilmez.

Tarife katkısı: Teklifteki ikinci rakam

Brüt veya tarife katkısı bu mahsuptan önce gelir. Düşen fazlalıklar ödeme katkısını artırabilir. Ayrıca sözleşmeye bağlı garantileri ve ayarlama kurallarını okuyun; Başlangıç tutarının düşük olması bütçe planlaması için tek başına yeterli değildir.

Ayrıca ödeme yöntemini ve daha sonraki değişikliklere ilişkin koşulları da karşılaştırın. Saf vadeli hayat sigortası tasarruf oluşturmaz. Katkı payı, kararlaştırılan risk koruması ve ilgili maliyetleri karşılar.

Karşılaştırmanız

Aynı tutar, aynı süre, anlaşılır primler.

Uygun vadeli hayat sigortası poliçelerini karşılaştırın ve ödeme primine ek olarak kabul koşullarını ve ayarlama seçeneklerini de kontrol edin.

Riskli ömür sigortası karşılaştırması için

Sağlık sorularını okuyun, belgelerden almayın

Sigortacının sorularını, üslubuna ve söz konusu döneme göre eksiksiz ve doğru bir şekilde yanıtlayın. Teşhis veya tedavi konusunda emin değilseniz muayenehanenin belgelerini edinin. Önemli bilgilerin daha sonra eksik olması durumunda kısa ve öz bir şekilde tamamlanmış bir başvurunun hiçbir avantajı yoktur.

§ 19 VVG sözleşme öncesi bildirim yükümlülüğünü düzenler. Koşullara bağlı olarak hatalar sözleşme uyarlaması, fesih, geri çekilme veya teminat sorunları doğurabilir. Bu, her hatanın otomatik olarak her teminatı dışladığı anlamına gelmez. Sonuçlar hukuki açıdan ve somut olay bazında değerlendirilmelidir.

Muayenesiz sağlık kontrolü yapılmaz anlamına gelmez.

Birçok başvuru için başlangıçta sağlık soruları yeterlidir. Daha büyük meblağlar veya belirli bilgiler için daha fazla belge veya araştırma gerekli olabilir. Basitleştirilmiş soruları olan tekliflerin kendi gereksinimleri vardır. Bu nedenle “sağlık kontrolü olmadan” genel bir vaadi dikkatlice sorgulamanız gerekir.

Önceden var olan koşullar sigortacıya ve gidişata bağlı olarak farklı kararlara yol açabilir. Profesyonelce desteklenen, anonim bir ön risk araştırması, başvuru yapılmadan önce seçeneklerin sınıflandırılmasına yardımcı olabilir. Bu bir kabul vaadi değildir.

Sigara içme durumunda sigortacının tanımı önemlidir. Hangi ürünlerin kapsamda olduğu ve tüketim süresinin ne kadar olduğu değişiklik gösterebilir. Sigara içmeye başlamanın bildirilip gerekmediğini kontrol edin. Kendi sınıflandırmanız kuralları değiştirmez.

Ödemeyi kim alır?

Yardıma hak kazanan kişinin adı sözleşmede açıkça belirtilmelidir. İptal edilebilir bir abonelik hakkı genellikle değiştirilebilir. Geri alınamaz bir abonelik hakkı, adı geçen kişiye önceden daha güçlü bir hukuki konum sağlar. Kabul etmeden önce sonuçları açıklayın.

Evlenme, ayrılma veya diğer aile değişikliklerinden sonra bilgileri güncelleyin. Eski bir avantaj, güncel isteklerinize otomatik olarak uymaz. Çocuklarınız varsa, kim tarafından hizmet yönetileceği ve gerekli yasal düzenlemeler konusunda da açıklık sağlayın.

Müstahaklık hakkı ve miras vergisi farklı konulardır.

Bir referans hakkından doğrudan bir talep, medeni hukuk mirasının dışında olabilir ve yine de miras vergisi açısından geçerli olabilir. Sınırsız vergi sorumluluğu koşulları altında, § 16 ErbStG'ye göre eşler ve kayıtlı ortaklar için 500.000 Euro ve evli olmayan ortaklar için 20.000 Euro muafiyet öngörülmüştür. Bu muafiyetler sigorta için ek muafiyetler değildir.

Sigorta belgeleri ve bir defter, bir kişinin önündeki masanın üzerinde düzgünce duruyor.

Çapraz riskli hayat sigortası

Burada her kişi başkalarının hayatlarıyla ilgili kendi sözleşmesini elinde tutar. Sözleşmenin sahibi, sigortalı olan ve primi kimin ödediği kasıtlı olarak ayrıştırılıyor. Bu özellikle evli olmayan çiftler için ilginç olabilir ancak gerçek finansman ve vergi durumuna uygun olmalıdır.

A kişisinin sigorta sözleşmesi

A, sigorta alanı olarak prim ödeme sorumluluğunu üstlenir ve gelecekte tazminat almak istediği için sigorta kapsamında yer alır. B'nin yaşamı sigortalanmıştır.

B kişisinin sözleşmesi

Durdurun ve sabit bir şekilde hareket ettirin ve ardından geri dönün. Sürüm, A'nın Leben'idir.

Şema bir vergi tavsiyesi değildir. Ödeme yollarını, abonelik haklarını, bağışları ve olası değişiklikleri birlikte incelettirin. İki hayat için bağlı bir sözleşme farklı bir yapılandırmadır: Genellikle ilk sigortalı ölüm durumunda bir kez ödeme yapılır ve sözleşme sona erer. İki ayrı sözleşme diğer imkanlar sunabilir.

Ödeme, sözleşmenin sonu ve daha sonraki bir değişiklik

Ödeme için, sigortalı ölümün sözleşmede belirtilen koruma kapsamında olması gerekir. Yakınları bu durumu sigortacıya bildirir ve ölüm belgesi, sözleşme belgeleri ve hak sahipliği kanıtları gibi istenen belgeleri sunar. İşlem süresi durum ve belgelerden bağımsız değildir; sabit bir ödeme süresi garantilemez.

Koruma temel olarak ölümle sınırlı değildir. Ancak istisnaları ve özel fayda kurallarını okuyun. İlave bir kaza sonucu ölüm yardımı, bu sigorta kapsamında ayrı bir ödeme olarak değerlendirilir. Kaza sigortası bu nedenle aynı seviyedeki vadeli hayat sigortası ile aynı değildir.

Sigortalının vefatı olmadan vadenin sona ermesi durumunda, salt vadeli hayat sigortasında genellikle vade faydası bulunmamaktadır. İhtiyacın gerçekten bitip bitmediğini zamanında kontrol edin. Yaş veya sağlık nedeniyle yeni bir sözleşme daha pahalı hale gelebilir veya aynı koşullar altında artık mümkün olmayabilir.

Konut kredisi söz konusu olduğunda şunu da net bir şekilde belirtmekte fayda var: Vadeli hayat sigortası, ölümden sonraki mali yükü karşılıyor. Bina sigortası Evin hasar görmesiyle ilgilidir. İkisi de aynı mülkle ilgili olduğu için birbirinin görevini üstlenmez.

Häufige Fragen: Risikolebensversicherung

Vadeli sigorta ile bağış sigortası arasındaki fark nedir?

Saf vadeli hayat sigortası, kararlaştırılan süre boyunca ölüme karşı koruma sağlar. Sizin için herhangi bir tasarruf sağlamaz. Sermaye hayat sigortası, ölüm korumasını bir tasarruf süreci ve sona erme üzerine sözleşmeye dayalı olarak kararlaştırılan fayda ile birleştirir. Yakınlarınızı korumak istiyorsanız öncelikle yatırıma bakılmaksızın gerekli ölüm yardımını karşılaştırın.

Hangi sigorta tutarı mantıklıdır?

Ölümünden sonra finanse edilmesi gereken yükümlülükleri topla: örneğin açık bir kredi ve gerekli süre boyunca aile bütçesindeki devam eden açık. Bunun için mevcut rezervleri ve güvenilir şekilde devam eden yardımları çıkar. Kredi, ölüm halinde ödenecek tazminatla tamamen kapatılıyorsa, taksitlerini aylık açığa ayrıca hesaba katma.

Sağlık kontrolü olmadan vadeli hayat sigortası olur mu?

Standart karşılaştırmalarda sağlık kontrolü yaygındır. Tıbbi muayene yapılmaması sağlık sorularının olmadığı anlamına gelmez. Bazı özel kampanyalar basitleştirilmiş sorular sunabilir ve dar koşullara bağlı olabilir. Her zaman belirli soruları, süreyi ve kabul kurallarını kontrol edin. Bu durumdan incelemesiz genel sigortalılık elde edilemez.

Önceden mevcut bir rahatsızlığım varsa sigorta alabilir miyim?

Bu, hastalığa, seyrine ve sigortacıya bağlı olarak mümkündür. Ancak ödül, erteleme veya ret de söz konusu olabilir. Bilgiler net değilse, tedavi pratiğindeki belgeler yardımcı olacaktır. Resmi bir başvurudan önce profesyonelce desteklenen, anonimleştirilmiş bir ön risk araştırması faydalı olabilir. Ucuz bir çevrimiçi katkı tek başına kabul sorusunu yanıtlamaz.

Çift yönlü riskli hayat sigortası ne sağlar?

Bu durumda, bir kişi diğerinin hayatını sigortalarak bir sözleşme imzalar ve tersi de geçerlidir. Her kişi kendi sözleşmesinin sigorta sahibi ve primlerini kendisi öder. Bu yapı, özellikle evli olmayan çiftler için vergisel açıdan önemli olabilir. Sözleşmenin mülkiyet hakları, ödeme yöntemleri ve yararlanma hakları uyumlu olmalıdır. Vergisel sonuçları mutlaka kontrol ettirin; genel bir vergiden muafiyet sözü vermek yanlış olur.

Sona erme veya fesih sonrasında ne olur?

Saf vadeli hayat sigortası poliçesi, sigortalı bir ölüm olmadan sona ererse, genellikle sözleşmenin sona ermesinin yaşanması için herhangi bir ödeme yapılmaz. İptal bile önceden kaydedilmiş bir kredi oluşturmaz. Mevcut teminatı ancak ihtiyaç sona erdiğinde veya yeni teminat bağlayıcı olarak kabul edildiğinde iptal edin. Yaş veya sağlık koşulları yeni bir sözleşme almayı zorlaştırabilir.

Sadece kaza sonucu ölüm durumunda mı ödeme yapılıyor?

Hayır. Vadeli hayat sigortasının sağladığı ölüm koruması genel olarak kazalarla sınırlı değildir. Hangi istisnaların ve özel yasal kuralların geçerli olduğunu ilgili sözleşmeden kontrol etmelisiniz. Kaza sigortasından sağlanan kaza sonucu ölüm teminatı daha dar kapsamlıdır ve bu nedenle hayatta kalan bakmakla yükümlü olunan kişiler için eşdeğer korumanın yerini almaz.

Hangi vadeli hayat sigortası en iyisidir?

Bir test sonucu bilgi sağlayabilir ancak belirli örnek kişiler ve koşullarla ilgilidir. Karşılaştırmanız için toplamın, sürenin, sigara içme durumunun ve risk değerlendirmesinin eşleşmesi gerekir. Ayrıca ek sigortaya, uzatma seçeneklerine, ödeme katkılarına ve tarife katkılarına bakın. Bu bilgi olmadan, testi kazanan kişi için genel bir önerinin pek anlamı olmayacaktır.