Страхування житлових будівель: порівняння та витрати

Які частини будинку входять до складу страхового захисту будівлі?

Дах, зовнішні стіни, вікна, стаціонарно встановлені системи опалення та водопостачання: Страхування житлового будинку стосується будинку та компонентів, зазначених у договорі. Якщо щось із цього буде пошкоджено внаслідок страхового випадку, йдеться про ремонт або відновлення. У разі великої шкоди може знадобитися також відновлення.

Обідній стіл та одяг у шафі належать до іншого страхового об'єкта. Для них існує Страхування домове майно. Хто проживає у власному будинку, тому повинен розглядати ці дві сфери окремо.

Один будинок, два страхові об'єкти

Перегляньте обидві сфери.

Мобільні пристрої та мебліБудівля

Hervorgehoben: Dach, Wände, Fenster und Heizung als Beispiele für Gebäudebestandteile.

Домове майно

Рухоме майно та побутові речі під час страхового випадку.

Житлова будівля

Будівля та її неширені частини, включені договором.

Спрощене призначення. Для вбудованих кухонь, встановлень орендаря та певних статей витрат умови вирішують.

До захисту вашого майна в квартирі

Гаражі, навіси для автомобілів та садові будинки включаються до страхування лише тому, що вони розташовані на одній ділянці. Вкажіть їх та перевірте розташування, розмір, тип конструкції та максимальні суми. Це стосується також дорогого оздоблення, прибудов та технічних систем.

У разі вбудованої кухні правило «усе, що рухоме, є домашнім майном» не є достатнім. Індивідуально виготовлені для будівлі вбудовані елементи, серійні кухні та речі, внесені орендарем, можуть бути кваліфіковані по-різному. Класифікація має бути визначена до настання збитку.

Які збитки виплачує страхування житлової будівлі?

Типовими ризиками є вогонь, водопровідна вода, а також шторм і град. Вони мають бути дійсно закріплені в договорі. Пошкодження будинку саме по собі недостатньо; його причина має відповідати страховому захисту.

Вогонь, блискавка та наслідкові збитки

Застрахована пожежа може знищити покрівлю, але також залишити дим, сажу та воду для гасіння. Договір визначає, які витрати на відновлення та наслідки охоплені.

Перенапруга, опікові пошкодження та технічні несправності є окремими пунктами перевірки.

Розрив труб та вихід води з трубопроводу

Витікання води, що не відповідає призначенню, може пошкодити стіни та підлоги. Які труби, з’єднання та інсталяції охоплені страхуванням, є окремим питанням договору.

Не вважайте автоматично застрахованими лінії, що знаходяться поза будинком або земельною ділянкою.

Шторм та град

Пошкоджені черепиці або пошкоджені градом частини будівлі — це типові картини збитків. Буря зазвичай передбачає силу вітру щонайменше 8 балів; для граду ця межа не діє.

Перевірте також речі, що зберігаються зовні, та шкоди від потрапляння опадів.

Вартість після настання страхового випадку

Прибирання, демонтаж, заходи безпеки або застрахована втрата орендного доходу можуть входити до послуг. Такі позиції потребують відповідних лімітів і часових рамок.

Втрата орендної плати після пошкодження будівлі не є загальним захистом від ненадходження орендної плати.

При збитку від води вирішальним є походження води.

Прорив труби, затоплена вулиця та ґрунтові води, що тиснуть, можуть залишити саму мокру стіну. Для страхування це різні випадки. Наведені нижче приклади показують, який пункт договору тобі потрібно шукати в кожному випадку.

Страхування стихійних лих доповнює страхування житлового будинку від додаткових природних небезпек, таких як затоплення, зворотний потік води, зсуви ґрунту або тиск снігу. Сильні дощі також можуть становити загрозу навіть поза межами річок. Тому оціні цей модуль для свого будинку, не робити висновків про постійну безпеку лише на основі того, що на цій адресі раніше не було збитків.

Житловий будинок під час дощу з видимим дренажем на підїзній дорозі.

У стіні лопається труба.

Тут слід перевірити блок страхування водопровідної води та розриву труб: чи охоплені труби, які наслідки пошкоджень є страховими випадками та які витрати на пошук витоку, сушіння та відновлення відшкодовуються? Старі труби не є автоматично виключеними, але їх стан та ремонт є частиною даних при укладенні договору.

Зливи затоплюють ділянку; вода потрапляє в будинок.

Для цього тобі, як правило, потрібен захист від повені в модулі стихійного лиха. Вирішальним є договірне визначення. У разі води з каналізації додається захист від зворотного потоку; обов'язкові запобіжні заходи та обов'язки щодо обслуговування можуть бути вирішальними. Модуль стихійного лиха не є гарантією для будь-якої шкоди від дощу.

Ґрунтові води тиснуть знизу на стіну підвалу.

Ґрунтові води, які не досягають поверхні землі, в типових умовах не захищаються лише базовим модулем. З'ясуйте причину фахівцем та ознайомтеся з винятками. Таке розмежування також може бути важливим для пошкодженого майна в підвалі.

Договір страхування будівлі при страховому стихійному лиху не захищає автоматично диван або пральну машину. Для Для меблів та техніки в договорах домашнього страхування повинно бути окреме страхування від стихійних лих перегляньте. Перевірте обидва поліси, їхні франшизи та можливу попередню підготовку до включення.

Скільки коштує страхування будівлі?

Один будинок для однієї сім'ї з новими комунікаціями є для страховика іншим ризиком, ніж старша споруда з невідомою історією ремонту. Площа житла, рік побудови, тип конструкції, дах, використання, розташування та попередні збитки впливають на внесок. Додаткові природні ризики та обрана франшиза також враховуються.

Порівнюйте страхування житлових будівель з однаковими даними. Випадково занижена площа робить пропозицію дешевшою, але не відповідною. Також позначка «відремонтовано» є занадто неточною, якщо калькулятор хоче знати, коли були повністю оновлені всі водопровідні труби.

Ці відмінності стають помітними лише при другому погляді.

Якими можуть бути витрати на прибирання? Чи включені дренажні труби на ділянці? Чи діє відмова від скорочення виплати при грубій недбалості до повної суми чи лише до межі? Які додаткові витрати виникають через адміністративні вимоги щодо відновлення, і чи покриває їх тариф?

У разі збитків від стихійних лих може діяти окрема франшиза, наприклад, у вигляді частки з мінімальною та максимальною сумою. Ви повинні мати можливість відстежити її в євро. Низький річний внесок мало допомагає, якщо ви не можете дозволити собі власну частку витрат після великого збитку.

Твоє порівняння

Порівнюйте з реальними даними будівлі.

Будьте готові до попереднього полісу, даних про площу та документів про ремонтні роботи. Так можна змістовно порівняти послуги.

До порівняння страхування будівель

Для відновлення важлива не покупна ціна.

У ціну покупки входять розташування, земельна ділянка та ринкова ситуація. Після руйнування вам натомість потрібні кошти для відновлення еквівалентної будівлі. Ці значення можуть сильно відрізнятися. Тому просте перенесення суми з договору купівлі може призвести до неправильного страхування.

Тарифи за житловою площею

Тут захист базується на правильно вказаних характеристиках площі та будівлі. Визначення площі може відрізнятися від даних у комерційному проспекті. Перевірте максимальну компенсацію, комплектацію та умови відмови від правила неповного страхування.

Значення 1914 року та ковзна нова вартість

Значення 1914 є історичною розрахунковою величиною, а не сьогоднішньою ціною в євро. У відповідних договорах захист прив’язаний до індексу вартості будівельних робіт через коефіцієнти адаптації. Попроси пояснити визначення вартості та використаний індекс.

Страхування з ковзним новим значенням може допомогти врахувати зростання будівельних витрат. Але воно не корегує неправильно вказану житлову площу або приховану прибудову. Виплата частини нового значення після повної втрати може бути пов’язана з своєчасним відновленням. Прочитай ці умови в договорі.

Тому плануйте переробки не лише в документації на будівництво. Гуртовий поверх, новий тепловий насос або фотоелектрична система можуть змінити страхову вартість та необхідний обсяг покриття. Для крадіжки, технічних пошкоджень або втрати прибутку від таких систем стандартне покриття ризиків не завжди є достатнім.

Квартира на правах власності та купівля будинку: спочатку прочитайте наявний договір.

У разі квартири у власності часто існує страхування будівлі через об’єднання власників квартир. Попроси у адміністрації надати поліс, умови та додаткові угоди. Перевір, які складові, вбудовані елементи та ризики охоплені та хто повідомляє про збитки. Другий договір про всяк випадок не усуне невизначеності.

Ваше рухоме майно залишається окремою темою. Навіть добре застраховане об’єднання власників не замінює... Домашнє страхування, відповідне до вартості майна. У разі високоякісного внутрішнього оздоблення може додатково знадобитися погодження з адміністрацією та обома страховими компаніями.

При купівлі будинку старий поліс не припиняється просто так.

Наявний договір при переході права власності принципово переходить до покупця. Отримайте його заздалегідь і уточніть час, внесок та обсяг ризиків. Для набувача існують спеціальні права на розірвання договору з коротким терміном; § 96 VVG зазвичай встановлює один місяць з моменту набуття або, за відсутності знань, з моменту отримання інформації про страхування.

Новий захист має бути обов'язково прийнятий, перш ніж ти ризикуєш прогалиною. Повідом страховика про зміну власника та узгодь вимоги банку в разі фінансування.

Дві особи розглядають будівельні плани та документацію щодо будівлі за столом.

Що ви повинні враховувати при переплануванні та в разі настання страхового випадку.

Повідомляйте про важливі зміни вчасно: перебудова, простою, інше використання або додаткові системи можуть стосуватися договору. Також дотримуйтесь узгоджених зобов’язань щодо захисту та обслуговування. Хто не використовує будинок протягом тривалого часу, повинен окремо уточнити правила, що діють для цього.

Безпека на першому місці
У разі гострої небезпеки зверніться по допомогу. Не входьте у затоплені або пошкоджені приміщення лише для того, щоб зробити фото.
Повідомити про страховий випадок
Негайно повідомте страховика. У разі об'єднання власників також залучіть відповідну адміністрацію.
Задокументувати причину
Збережіть фото та документи, якщо це безпечно. Узгодьте з'ясування причин, сушіння та подальші роботи зі спеціалістами та страховиком.
Визначити витрати
Зафіксуйте рахунки, термінові заходи та пошкоджені частини будівлі. У разі кількох страхових компаній використовуйте однакові відомості послідовно.

Якщо одночасно пошкоджено меблі або інші рухомі речі, виникає додаткова Повідомлення до страхування рухомого майна додатково. Ремонт стіни та заміна шафи можуть бути наслідком однієї й тієї ж події, але підпадати під різні договори.

Häufige Fragen: Wohngebäudeversicherung

Чи є обов'язковим страхування житлових будівель?

Для приватних житлових будинків загалом немає загального законного обов’язку укладати договір страхування. Однак банк, що надає фінансування, може вимагати страховий захист за договором. Незалежно від цього, втрата будинку може стати фінансовим навантаженням, яке ви не зможете самостійно нести. Також явно перевірте захід від стихійних лих, а не виводьте його з назви продукту.

Що застраховано в страхованні будівлі?

Застрахованими є вказана будівля та компоненти, зазначені в договорі, від узгоджених ризиків. Типовими складовими є вогонь, протікання води з труб, а також бурі та град. Для інших природних ризиків, певних господарських будівель та технічних систем можуть знадобитися додаткові узгодження. Страхування будівлі не є загальною гарантією ремонту будинку.

Чи покршує страхування житлового будинку будь-які збитки від води?

Ні. Вода з розірваної страхованої труби обробляється інакше, ніж повені після сильних дощів. Зворотний потік також автоматично не входить до покриття від пошкодження водопровідних труб. Також вологий підвал через проникнення ґрунтових вод знизу не є страховим випадком лише тому, що існує базовий модуль стихійного лиха. Причина, визначення та винятки мають узгоджуватися.

Чи включені тепловий насос та фотоелектрична система?

Це залежить від договору. Вкажи обладнання з його місцем розташування та типом і перевір, чи захищене воно при страхових випадках. Крадіжка теплового насоса, що стоїть зовні, технічні несправності, втрата доходу або помилки оператора не є автоматично покритими. Залежно від потреби може бути доцільним додатковий захист обладнання або техніки.

Чи потрібна мені як власнику додаткове страхування домашнього майна?

Договір страхування будівлі не замінює автоматично ваше рухоме майно. Для меблів, одягу та техніки відповідає страхування домашнього майна. Чи потрібне воно вам, залежить від того, які витрати на відновлення ви зможете самостійно нести. Якщо також майно має бути захищене від повені, страховий захист від стихійних лих має бути включений до договору страхування домашнього майна.

Що відбувається зі страхуванням будівлі при зміні власника?

При продажу існуючий договір зазвичай переходить до покупця разом із власністю. Заздалегідь дізнайтеся про точний порядок переходу, попередній захист та можливі права на розірвання договору. § 96 VVG встановлює для покупця короткий строк. Не розривайте договір поспіхом: наступне покриття має бути прийнято вчасно та початися без перерв.

Чому мій внесок зростає, навіть якщо я не мав страхових випадків?

У разі страхового захисту за поточною вартістю зростання вартості будівельних робіт може призвести до коригування страхового захисту та внеску. Також можуть мати значення тарифні коригування внесків. Прочитайте обґрунтування в листі та порівнюйте лише пропозиції з однаковими даними про будівлю та ризики. Не кожна коригування автоматично викликає таке саме право на розірвання договору.

Твоє порівняння

Поруч розмістіть документи щодо нерухомості.

Порівнюйте страхування будівель із відповідними даними щодо площі, конструкції та оздоблення. Захист від стихійних лих та власний внесок мають бути в одній розгляді.