Що застраховано в страхованні майна?
Загляньте в свої шафи, а не лише у великі меблі. Одяг, посуд, постільна білизна та інструменти становлять значну частину домашнього майна. До них також входять телевізори, комп’ютери, книги та спортивне обладнання. Ці речі застраховані від ризиків, зазначених у вашому договорі.
У разі страхування за новою вартістю, як правило, враховується те, скільки сьогодні коштують еквівалентні речі новими. Вживаний телевізор, отже, оцінюється не лише за його вартістю на вторинному ринку. Якщо пошкоджену річ можна відремонтувати, натомість розглядається ремонт у узгодженому обсязі. Страхова сума, франшиза та спеціальні ліміти залишаються визначальними.
Вогонь і блискавка
Пожежа може знищити меблі та пошкодити інше майно в квартирі димом або водою для гасіння. Такі наслідкові збитки також можуть бути застраховані.
Перенапруга від блиску та чисті опікові пошкодження в тарифі описані окремо.
Вкрадення з проникненням та грабіж
Якщо після застрахованого крадіжки з дому вкрадуть ноутбук, страховка майна може втрутитися. Також вандалізм після крадіжки часто входить до захисту.
Втрачений телефон або проста крадіжка автоматично не є застрахованими.
Водопровідна вода
Розірваний шланг пральної машини може пошкодити меблі, що стоять поруч. Вирішальним є те, чи витікла вода із застрахованої інсталяції.
Дощ, зворотний потік та ґрунтові води не те саме, що й водопровідна вода.
Шторм та град
Якщо застрахований шторм пошкоджує дах, а дощ, що проникає, пошкоджує майно, може мати місце також збиток майну.
Для шторму часто діє щонайменше сила вітру 8 балів. Перевірте визначення та правила щодо відчинених вікон.
Місце страхування включається: підвал, гараж та інші підсобні приміщення охоплюються лише в узгодженому обсязі. Якщо ви зберігаєте там цінне обладнання, уважно прочитайте цей пункт. Для готівки, ювелірних виробів та інших цінностей часто діють окремі межі відшкодування та зберігання.
Шафа — це домашнє майно. Стіна за ним належить до будівлі.
У разі пошкодження водою або вогнем можуть постраждати обидва. Страхування Страхування житлових будівель від власника тому не є заміною захисту твоєї обстановки. Вона стосується конструкції будівлі та фіксованих елементів, зафіксованих у договорі.
Перегляньте обидві сфери.
Hervorgehoben: Sofa, Fernseher, Lampe und Laptop als Beispiele für Hausrat.
Рухоме майно та побутові речі під час страхового випадку.
Будівля та її неширені частини, включені договором.
Спрощене призначення. Для вбудованих кухонь, встановлень орендаря та певних статей витрат умови вирішують.
До захисту житлової будівліДля орендарів це означає: навіть якщо орендодавець застрахував будинок, це автоматично не захищає ваше власне майно. Той, хто проживає в будинку сам, перевіряє обидва договори. Для вбудованих кухонь або власноруч встановлених підлогових покриттів визначення відповідальності менш однозначне; з’ясуйте це на основі умов договору.
А домашнє майно — це не цивільна відповідальність. Для обґрунтованих вимог інших до вас діє Страхування цивільної відповідальності приватних осіб відповідає. Це стає актуальним, наприклад, коли витікаюча вода також пошкоджує квартиру нижче вас і ви за це несете відповідальність.
Скільки коштував би повний ремонт або заміна майна?
Сума страхування має відповідати вартості відновлення всього вашого домашнього майна. Для цього пройдіться по кожній кімнаті. Окремі покупки здаються невеликими; цілий же побут — часто ні. Список фото та чеки про покупку також допоможуть пізніше підтвердити наявність майна.
Деякі тарифи використовують фіксовану ставку на квадратний метр і додатково надають відмову від страхування від неповного покриття. Яка площа враховується та яка ставка необхідна, визначає страховик. Однак формула ще не є інвентаризацією. Якісне оздоблення може коштувати значно більше, ніж розрахована загальна сума.
Занадто мала сума впливає також на часткові збитки.
Прийнята нова вартість усього майна в будинку: 60.000 євро. Застрахований збиток: 12.000 євро. Без відмови від страхування від недостатнього страхування, власної участі або інших обмежень.
Зсуньте суму. Вартість обладнання та розмір збитку залишаються незмінними.
- Застрахована частка від загальної вартості
- 50 %
- Розрахункове відшкодування
- 6.000 €
- Залишковий збиток
- 6.000 €
Рахунок: 12.000 € × страхова сума ÷ 60.000 €.
Ефективне відмовлення від донарахування через недостатнє страхування може запобігти цьому відрахуванню. Межі відшкодування залишаються. Вибір не зберігається та не надсилається.
Скільки коштує страхування домашнього майна?
Внесок без вказання місця проживання, площі житла та обсягу послуг мало що говорить. Страховики враховують, серед іншого, адресу, страховану вартість, використання квартири та попередні збитки. Страхування велосипедів або стихійних лих може змінити ціну. Тому дешевий тариф для невеликого домогосподарства не є придатним ціновим орієнтиром для будь-якої квартири.
У порівнянні страхування майна порівняйте однакові дані. Якщо одна пропозиція значно дешевша, спочатку зверніть увагу на франшизу, цінне майно, велосипед та інші природні ризики. Також витрати на готель та зберігання після страхового випадку можуть відрізнятися.
Кілька євро меншого внеску можуть означати вищу власну частку.
Франшиза є зручною лише тоді, коли ви можете сплатити її короткостроково. Зверніть увагу, чи діє вона для кожного збитку, та чи існують інші правила для стихійних лих. Наш огляд щодо Франшиза пояснює, як оцінювати внесок і власний ризик разом.
При грубій недбалості варто уважно розглянути: відмова від скорочення виплати через грубій недбалості спричинення шкоди не є автоматичною відмовою від наслідків будь-якого порушення. Запросіть роз'яснити конкретну умову, а не покладайтеся на гасло в порівнянні.
Твоє порівняння
Порівняйте однакову квартиру з однаковими послугами.
Визначте житлову площу та додаткові компоненти, а потім перегляньте внески та умови поруч.
Велосипед, скло та стихійні лиха: Що вам додатково потрібно?
Залишений велосипед біля вокзалу — це інший випадок, ніж велосипед, вкрадений з замкненого підвалу під час крадіжки. Для простої крадіжки в дорозі вам зазвичай потрібне додаткове покриття. Перевірте страхову суму для всіх велосипедів разом, вимоги до замків та можливі обмеження. Для дорогого велосипеда окремий договір страхування велосипедів може бути альтернативою.
Зливи можуть також пошкодити майно.
Страхування стихійних лих доповнює захист домашнього майна, наприклад, проти затоплень та зворотного потоку. Воно не вважає кожен вологий підвал страховим випадком. Важливі залишаються визначення, захист від зворотного потоку, франшиза та, за потреби, періоди очікування.
Якщо у вас є власний будинок, також прочитайте розділ щодо Збитки від стихійних лих для житлової будівлі. Додаткове страхування, узгоджене там, автоматично не захищає домашнє майно. Якщо обидві сфери мають бути застраховані, це має відповідати умовам в обох договорах.
Страхування скла стосується узгоджених пошкоджень розбитого скла на страхованих скляних поверхнях. Це не є обов'язковою частиною кожної страхування домашнього майна. Подумай, чи ти зможеш самостійно сплатити таку шкоду, і які саме поверхні включені.
Страхування майна поза домом, у свою чергу, захищає певні речі тимчасово поза квартирою, часто й під час подорожей. Тривалість, країни, ризики та максимальні суми вказані в тарифі. Крадіжка з готельного номера та непомітно втрачений гаманець не обов’язково мають однакові умови відшкодування.
Орендована квартира, спільне проживання та переїзд змінюють умови договору.
Чи проживаєте ви в орендованій квартирі, чи у власній власності — це не впливає на вартість вашого майна. У гуртожитку натомість не є очевидним, що договір охоплює майно всіх співмешканців. Детально опишіть умови проживання та уточніть, хто і що застраховано.
При виїзді з батьківського дому певний час може діяти захист через існуюче страхування майна, наприклад, під час навчання. Це не є загальною гарантією для першої власної квартири. Посібник до першої власної квартири допомагає впорядкувати наявні договори перед укладенням нових.
Повідомте про переїзд вчасно. Деякі договори захищають стару та нову квартиру одночасно протягом обмеженого перехідного періоду. Фіксуйте, коли починається переїзд, як довго діє цей період і з якого моменту нова площа є застрахованою. Менша або більша квартира може змінити внесок та необхідну страхову суму.
Після страхового випадку: задокументувати та швидко повідомити.
Не ризикуй своїм безпечним станом, щоб врятувати речі або зробити фото. Якщо ситуація безпечна, можна впорядковано виконати наступні кроки. Не відкладай повідомлення про інцидент, доки не знайдеш усі рахунки та документи.
Допомога та безпека
У разі гострої небезпеки спочатку зверніться по допомогу. Подальші збитки обмежуйте лише настільки, наскільки це можливо безпечно.
Фіксація збитку
Сфотографувати огляд і деталі, перелічити пошкоджені речі та зібрати наявні документи.
Повідомити страховика
Негайно повідомте про збиток. У разі проникнення або грабежу також залучіть поліцію та дотримуйтесь її вказівок.
Узгодження заходів
З’ясуйте з страховиком питання ремонту, утилізації та необхідного розміщення. Задокументуйте термінові заходи з безпеки.
Якщо пошкоджено стіни, міцно встановлені підлоги або комунікації, повідомте також орендодавця, керуючу компанію або страховика будівлі. Ця Повідомлення про збиток для житлового будинку діє паралельно з повідомленням про страхування майна. Спільна подія автоматично не перетворює це на один страховий випадок в одному договорі.
Häufige Fragen: Hausratversicherung
Чи є доцільним страхування домашнього майна?
Він є доцільним, якщо ви не можете замінити своє майно після великої шкоди без фінансових труднощів. Виходьте з сьогоднішньої вартості еквівалентних нових речей, а не з виручки на вторинному ринку. Для дуже маленького домогосподарства з достатніми заощадженнями рішення може бути іншим. Загального законного зобов'язання до укладення договору немає.
Скільки платить страхування домашнього майна при збитках від води?
У разі страхового випадку через протікання води, вона може замінити пошкоджені меблі, одяг та інші страховані речі або оплатити їх ремонт. Затоплення внаслідок сильних дощів є іншим ризиком і, як правило, потребує страхового захисту від стихійних лих. Визначення того, чи є відповідальним страхування домашнього майна, страхування будинку або, за потреби, страхування цивільної відповідальності, залежить від причини та пошкодженого об'єкта.
У чому різниця між страхуванням майна та страхуванням цивільної відповідальності?
Страхування домашнього майна стосується твоїх власних речей при узгоджених ризиках. Приватне страхування цивільної відповідальності перевіряє претензії інших щодо тебе та бере на себе обґрунтовані застраховані вимоги. Якщо з твоєї пральної машини витікає вода, то для твоїх меблів і для збитків у сусіда можуть мати значення різні договори. Відповідальність має реально існувати.
Чи включено мій велосипед або електровелосипед до страхового покриття?
Велосипед може бути частково застрахований як частина меблів при застрахованому вкраденні з проникненням. Для простого вкрадення на дорозі потрібна додаткова велосипедна клаузула. Зверніть увагу на вимоги до замків, верхні ліміти виплати та загальні умови страхування велосипедів. Електробіпед, який підлягає обов'язковому страхуванню, не є еквівалентом звичайного велосипеда.
Чи входить вбудована кухня до майна в квартирі або до будівлі?
Це не можна вирішити лише на основі слова «вбудована кухня». Право власності, тип встановлення та умови договору взаємодіють. Серійно скомплектована кухня може бути класифікована інакше, ніж індивідуально виготовлена для будівлі кухня. У разі орендованих приміщень також важливо, хто їх встановив. Дайте письмово з’ясувати призначення перед укладенням договору.
Що означає відмова від права на розірвання договору через недостатнє страхування?
У разі дійсно узгодженого відмови від застосування правила неповного страхування, страховик за виконання договірних умов відмовляється від зменшення виплати через неповне страхування. До таких умов можуть належати правильно вказана житлова площа та мінімальна страхова сума. Узгоджена максимальна сума відшкодування та спеціальні ліміти, наприклад, для готівки або коштовностей, при цьому не зникають.
Чи можу я розірвати договір страхування майна при переїзді?
Переїзд не автоматично припиняє договір. Вчасно повідом про нову адресу проживання та зміну площі. Чи виникає з цього право на спеціальне розірвання договору, залежить від умов вашого договору та конкретних змін. Для звичайного розірвання діють термін дії та строк розірвання вашого поліса; після підвищення внеску або збитку можуть діяти додаткові права.
Твоє порівняння
Порівнюйте з вартістю вашого майна.
Введіть ті самі дані про житло для порівняння та перегляньте обмеження для велосипедів, цінностей та інших природних ризиків.
Джерела та стан
Змістове наповнення: . Загальна інформація, не є індивідуальною страховою, юридичною чи податковою консультацією. Для прийняття та виплат діють відповідний договір та законодавчі вимоги. Приклади розрахунків не є тарифними пропозиціями.
- Центр захисту споживачів: Послуги, страхова сума та обов’язки щодо страхування домашнього майна (відкриває нову вкладку)
- Центр захисту споживачів: Страхування від стихійних лих (відкриває нову вкладку)
- § 75 VVG: недострахування (відкриває нову вкладку)